Pour beaucoup de français préparer sa retraite est une préoccupation majeure, y compris pour les enseignants. Si ces derniers bénéficient d’un régime de retraite spécifique en tant que fonctionnaires, les montants perçus une fois à la retraite ne permettent pas toujours de maintenir le même niveau de vie qu’en activité. Il est donc normal que de plus en plus d’enseignants se demandent s’ils ont droit au Plan d’Épargne Retraite (PER) ? Ce produit d’épargne séduit par sa flexibilité, ses avantages fiscaux et ses modalités de sortie variées. Mais un enseignant peut-il réellement ouvrir un PER ? Dans cet article, on vous donne toutes les réponses pour que vous puissiez anticiper l’avenir avec sérénité.
PER : un enseignant peut-il en ouvrir un ?
La réponse est oui, un enseignant peut tout à fait ouvrir un Plan d’Épargne Retraite (PER). Ce dispositif est accessible à tous les résidents fiscaux français quel que soit leur statut professionnel. Pour rappel, un PER permet de se constituer une épargne en vue de la retraite avec des avantages fiscaux à la clé.
Qu’est-ce qu’un PER et pourquoi est-il pertinent pour un enseignant ?
Le PER a été mis en place en 2019, il remplace progressivement les anciens dispositifs comme le PERP, le Madelin ou le Préfon.
C’est un produit d’épargne à long terme destiné à compléter les revenus à la retraite comme nous l’avons vu. Les enseignants, en tant que fonctionnaires, bénéficient d’un régime de retraite spécifique mais celui-ci peut ne pas suffire à maintenir leur niveau de vie une fois à la retraite.
C’est donc pour cela que le PER présente plusieurs avantages pour les enseignants. Ces avantages sont les suivants :
- Son accessibilité : le PER est ouvert à tous, sans condition d’âge ou de statut professionnel
- Ses avantages fiscaux : les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite d’un plafond annuel
- Sa souplesse : les enseignants peuvent choisir le montant et la fréquence de leurs versements en plus du mode de gestion de leur épargne
Quels sont les différents types de PER accessibles aux enseignants ?
Il existe différents types de PER accessibles aux enseignants, nous vous les présentons ci-dessous.
Le PER individuel
Ce PER est ouvert à tous et peut être souscrit auprès d’une banque, d’une compagnie d’assurance ou en ligne.
Il offre une grande flexibilité en termes de versements et de gestion.
Le PER Préfon
Ce PER est spécifiquement conçu pour les agents de la fonction publique.
le PER Préfon est un régime de retraite complémentaire facultatif en points. Il permet donc aux enseignants de se constituer une rente viagère pour compléter leur pension de retraite.
Le PER d’entreprise
Certains établissements scolaires peuvent potentiellement proposer un PER d’entreprise à leurs enseignants.
Ce type de PER est rempli par des versements volontaires de l’employé et par des contributions de l’employeur.
Comment choisir le PER adapté à sa situation ?
Le choix du PER dépend de plusieurs facteurs. Ces facteurs sont les suivants :
- Ses objectifs de retraite : vous devez vous posez la question suivante. Est-ce que je veux une rente viagère, un capital ou une combinaison des deux ?
- Sa capacité d’épargne : ce critère dépend du montant que vous pouvez consacrer régulièrement à votre épargne retraite
- Sa tolérance au risque : ici vous devez vous demander si vous voulez opter pour une gestion sécurisée ou si vous voulez prendre plus de risques pour potentiellement obtenir un meilleur rendement ?
Nous vous recommandons fortement de comparer les différentes offres disponibles dans votre cas pour faire le meilleur choix.
Quelles sont les modalités de sortie du PER ?
À l’âge de la retraite, l’épargne constituée sur un PER peut être récupérée de différentes manières. Les modalités de sortie possibles sont les suivantes :
- En rente viagère : vous percevez un revenu régulier jusqu’à votre décès
- En capital : vous récupérez tout ou partie de votre épargne en une ou plusieurs fois
- En une combinaison des deux : une partie en rente et l’autre en capital
Vous devez aussi savoir qu’il est possible de débloquer son PER de manière anticipée dans certains cas exceptionnels comme l’achat de la résidence principale ou en cas d’accident de la vie.
